Правила Программы WMCard

1. Цели Программы

1.1. Программа эмиссии (выпуска) и эквайринга (обслуживания) предоплаченных банковских реальных и виртуальных карт Платежной системы MasterCard Worldwide разработана АО НКО «Сетевая расчетная Палата» для продвижения на рынке платежных инструментов, продуктов, сочетающих простоту и надежность обслуживания в международной Платежной системе с сервисом и интерфейсами в системах интернет-платежей.

1.2. Обращение и обслуживание карт в Платежной системе регламентируются законодательством Российской Федерации, Правилами Платежной системы MasterCard в России, информацию о которых можно получить на сайте www.mastercard.com, и настоящими Правилами.

1.3. Настоящие Правила регулируют исключительно отношения, связанные с предоставлением Клиенту и использованием им электронного средства платежа в виде предоплаченных банковских карт, выпущенных Эмитентом.

1.4. Настоящие Правила являются неотъемлемой частью Договора (оферты) присоединения к «Правилам Программы WMCard».

2. Определения

Платежная система - совокупность эмитентов, эквайеров, расчетных центров, операторов услуг платежной инфраструктуры, связанных едиными правилами переводов, взаиморасчетов и информационного взаимодействия по операциям с использованием банковских карт с тем или иным логотипом (сервисным знаком).

Программа WMCard (Программа) программа эмиссии и эквайринга реальных и виртуальных предоплаченных банковских карт Эмитента под рабочим наименованием WMCard.

Клиент – физическое или юридическое лицо, прошедший идентификацию или упрощенную идентификацию, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, а также получившее предоплаченную карту Эмитента Платежной системы MasterCard и оперирующее с ней;

Статус картхолдера – уровень аттестации Клиента, дающий Клиенту право на пользование дополнительными сервисами Программы.

Идентификация - совокупность мероприятий Эмитента по установлению определенных законодательством сведений о Клиентах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов.

Упрощенная идентификация - осуществляемая в случаях, установленных законодательством, совокупность мероприятий Эмитента по установлению в отношении Клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов:

· с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;

· с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации;

· с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.

Электронное средство платежа (ЭСП ) - средство и (или) способ, позволяющие Клиенту Эмитента составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода ЭДС в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств;

Предоплаченная банковская карта (карта) – электронное средство платежа, вид банковской платежной карты без кредитного и овердрафтного сервисов. Представляет собой набор реквизитов (кодов допуска), часть из которых может размещаться на материальном носителе (реальная карта).

Реальная карта – предоплаченная банковская карта Платежной системы MasterCard, эмитированная в рамках Программы. Кроме реквизитов, нанесенных на карту, обязательным для совершения отдельных видов операций по таким картам является ПИН-код, отдельно сообщаемый Клиенту в качестве кода доступа.

Виртуальная карта – предоплаченная банковская карта Платежной системы MasterCard без материального носителя (карта в электронном виде), представляющая собой набор реквизитов банковской карты: номер, срока действия и код безопасности CVC2.

СКС – специальный технический счет, открытый Эмитентом для учета остатка электронных денежных средств Клиента (остаток ЭДС на СКС) в размере предоставленных Эмитенту Клиентом денежных средств.

Электронные денежные средства (ЭДС) - денежные средства, которые предварительно предоставлены Клиентом Эмитенту, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств на СКС, для исполнения денежных обязательств Клиента, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами. В отношении ЭДС Клиент имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа (карты). Клиент сохраняет право собственности на остаток ЭДС на СКС до момента полного исполнения Эмитентом обязательств.

Лимит карты - максимальная сумма, в пределах которой Эмитент принимает на себя обязательства по одной карте. Остаток на СКС в любой момент времени не может превышать установленный для этого вида карт лимит, отраженный в Тарифах.

Расходные лимиты - максимальные суммы расходования обязательств по одной карте за месяц, неделю, сутки, за одну операцию.

Эмитент – АО НКО «Сетевая Расчетная Палата», участник Платежной системы, осуществляющая выпуск (эмиссию) банковских карт.

Эквайер – юридическое лицо, организующее и осуществляющее обслуживание (эквайринг) банковских карт в Платежной системе MasterCard.

Тарифы и условия выпуска и обслуживания предоплаченных карт АО НКО «Сетевая Расчетная Палата» (далее – Тарифы) утвержденный документ, содержащий ставки вознаграждения Эмитента, взимаемого с Клиента за оказываемые ему услуги в процессе работы с картой по Программе, а также условия обслуживания карт.

Выпуск и обслуживание карт – совокупность организационных и информационных процессов по регистрации, персонализации, выдаче карт Клиенту и обеспечению проведения операций с использованием карты во всей Платежной системе MasterCard.

Уполномоченное лицо – сотрудник Эмитента либо агент, осуществляющие предписанное Эмитентом взаимодействие с Клиентом по реализации Программы.

Банковский платежный Агент юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, привлеченный Эмитентом для участия в Программе в части деятельности, предусмотренной действующим законодательством Российской Федерации и в порядке, определенном внутренними документами Эмитента.

Технический незавершенный расчет – превышение предъявленной к возмещению суммы по выполненной с использованием карты операции, над остатком ЭДС на СКС вследствие изменения курсов задействованных в операции иностранных валют за время обработки операции или по иным причинам.

Мерчант – торговое или сервисное предприятие, принимающее платежи посредством платежных карт.

Авторизация – процесс, а также результат процесса проверки необходимых параметров и предоставление Клиенту разрешения для проведения операции с использованием платежной карты.

3. Особенности Программы

3.1. Для участия в Программе Клиент при заказе карты должен пройти процедуру идентификации или упрощенной идентификации в зависимости от типа получаемой карты, заключить с Эмитентом Договор (оферту) присоединения к «Правилам Программы WMCard» (далее в тексте - Договор).

3.2. Клиенту Программы, акцептовавшему Договор и настоящие Правила, представившему необходимые документы, успешно прошедшему идентификацию, может быть присвоен Статус «картхолдера». Указанный Статус получает право оперирования с реальной картой, имеющей увеличенные Расходные лимиты и дающей возможность получения, в том числе, наличных денежных средств, а также возможность в последующем получать карту по почте без личной явки к Уполномоченному лицу.

3.3. Личное взаимодействие Клиента с Эмитентом организовано через Уполномоченных лиц, Банковских платежных Агентов, которые:

· проводят разъяснительную работу с Клиентами по Договору, Правилам Программы, по особенностям применения карт Программы;

· осуществляют прием документов, удостоверяющих личность Клиента - физического лица в целях идентификации, упрощенной идентификации, проверку надлежащего оформления документов для заказа карты, проверку полноты представленных сведений и их достоверность, заверение копий документов и направление их Эмитенту, в том числе с использованием соответствующих средств связи (почтовой, электронной почтой);

· осуществляют идентификацию, упрощенную идентификацию Клиентов, в случаях, предусмотренных законодательством, и в порядке, установленном законодательными актами и внутренними документами Эмитента;

· получают конверты с реальными картами и выдают их Клиентам;

· принимают от Клиентов заявления, претензии, прилагаемые к ним материалы, подписывают акты приема-передачи конвертов, заявлений, претензий и прочих материалов.

3.4. Выпущенные реальные карты принадлежат Эмитенту и передаются Клиенту на срок действия карты во временное пользование.

3.5. Карты, как реальные, так и виртуальные, выпущенные в рамках Программы, имеют следующие особенности:

3.5.1. Карта предназначена для совершения Клиентом операций в пределах остатка ЭДС на СКС и удостоверяет право требования Клиента к Эмитенту по оплате товаров и услуг или выдаче денежных средств в установленных законодательством случаях.

3.5.2. Договор банковского счета с Клиентом не заключается.

3.5.3. Для Клиентов, не прошедших идентификацию, получение остатка (его части) ЭДС на СКС наличными не разрешается.

3.6. ЭДС предоставляются Клиентом Эмитенту в пределах Лимитов карт, установленных Тарифами, в наличной форме и в безналичном порядке в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

3.7. Программа включает специальный WEB-сервис для Клиентов, реализованный на сайте www.wm-card.com. в виде «Личного кабинета».

4. Общие Положения

4.1. В рамках Программы эмитируются реальные карты двух типов: Maestro Prepaid и MasterCard Standard, а также Виртуальные карты типа MasterCard Unembossed.

4.2. Карта предоставляет Клиенту возможность совершать операции, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами (трансграничные переводы) в точках обслуживания, имеющих рекламные указатели о приеме соответствующих типов карт. Трансграничные переводы согласно действующему законодательству РФ разрешены только по Карта Клиентов, прошедших идентификацию или упрощенную идентификацию.

4.3. Карта выдается на определенный срок, и может быть задействована для управления обязательствами Эмитента неоднократно в пределах своего срока действия. Карта действует до 23 часов 59 минут 59 секунд последних суток месяца, указанного в составе реквизитов карты.

4.4. По результатам идентификации Клиента или упрощенной идентификации Клиента Эмитент имеет право принять решение в отказе от обслуживания Клиента без объяснения причины.

4.5. Перевод ЭДС осуществляется на основании распоряжения Клиента, содержащего реквизиты карты и коды доступа.

4.6. Остаток ЭДС на СКС (его часть) может быть выдан через кассу Эмитента или переведен на банковский счет в установленных законодательством Российской Федерации случаях.

4.7. Клиенты с использованием карты могут осуществлять операции в валюте, отличной от валюты остатка ЭДС на СКС. Сумма операции, совершенной в валюте расчетов Платежной системы (в долларах США или в евро), пересчитывается в валюту остатка ЭДС на СКС по курсу ЦБ РФ на день списания с СКС. Сумма операции, совершенной в прочих иностранных валютах, либо в валюте РФ в адрес зарубежных мерчантов, сначала пересчитывается в валюту расчетов Платежной системы (доллары США или евро) по курсу Платежной системы, затем из валюты Платежной системы в валюту остатка ЭДС на СКС по курсу ЦБ РФ на день списания с СКС. За совершение указанных в настоящем пункте операций взимается комиссия за конвертацию по Тарифу. В случае возникновения Технического незавершенного расчета в виде курсовой разницы, обусловленной изменением курсов валют в период, прошедший между авторизацией и последующим списанием ЭДС с СКС, Клиент должен его погасить. За задержку погашения Технического незавершенного расчета взимается пеня по Тарифу.

4.8. При обслуживании операции с карты с момента авторизации операции до момента завершения расчета по этой операции, сумма операции блокируется на счете карты и не может быть использована. Если по каким либо причинам расчет по этой операции не произведен, либо блокировка не отменена по инициативе получателя перевода предусмотренными в Платежной системе способами, блокировка суммы автоматически снимается Эмитентом по истечении 90 суток.

4.9. По желанию Клиента для карт всех типов может быть предоставлено SMS –информирование о совершенных операциях, а также SMS - сервис, включающий:

· уведомление об успешном совершении операции с использованием карты с указанием доступного остатка денежных средств;

· предоставление списка доступных сервисов SMS-сообщений;

· предоставление списка зарегистрированных карт;

· блокирование и разблокирование карт;

· предоставление мини-выписки по пяти последним операциям, совершенным с использованием карты;

· предоставление информации о доступном остатке денежных средств;

· выбор/изменение языка SMS-сообщений.

4.10. Карта может быть перевыпущена по заявлению Клиента:

· при блокировке в связи с компрометацией, утерей, хищением.

5. Правила работы с Реальной картой

5.1. Заказ карты.

Клиент имеет возможность заказать Реальную карту соответствующего типа в офисах (кассах) Эмитента, через WEB – интерфейс на сайте Программы или через Уполномоченных лиц. Оплата регистрации, обслуживания карты, а также оплата SMS сервиса (при его подключении) осуществляется через кассы или соответствующие технические устройства Эмитента или Банковского платежного агента, с банковского счета, переводом без открытия счета или иными не запрещенными законодательством Российской Федерации способами.

Клиент должен определить удобные для него места и способа получения заказа:

· почтой – для картхолдеров (идентифицированных Клиентов (возможные варианты почтовых служб и их тарифы представлены на сайте). Срок исполнения заказа для именной карты MasterCard Standard составляет 10-14 дней.

Оплата заказа подтверждается предоставлением Клиенту кода заказа. Код заказа должен быть сохранен Клиентом для подтверждения получения карты и ее активации.

5.2. Получение реальной карты.

Выдача Реальных карт Клиентам осуществляется Уполномоченными лицами в офисах Эмитента, а также в иных объявленных местах нахождения Уполномоченных лиц, агентов только после прохождения Клиентами процедуры идентификации.

Реальная карта передается Уполномоченным лицом Клиенту в запечатанном конверте, содержащем: карту, PIN-конверт, инструктивные и рекламные материалы.

При получении конверта Клиент должен внимательно его осмотреть и убедиться, что на конверте отсутствуют следы вскрытия, дополнительные наклейки, скотч и т.п. При обнаружении следов вскрытия, разрывов, ручной склейки, измятия - Клиенту следует отказаться от получения такого конверта, зафиксировать отказ в акте передачи или в почтовой квитанции и уведомить Эмитента о факте доставки поврежденного конверта.

В случае выявления дефектного конверта Клиенту безвозмездно будет выдан иной конверт с картой Maestro, а именная карта MasterCard Standard будет перевыпущена.

Полученная Клиентом Реальная карта должна быть активирована. Активация карты выполняется Эмитентом после сообщения ему Клиентом через WEB – интерфейс на сайте Программы расширенного кода заказа с учетом результата идентификации.

5.3. Операции с картой.

Клиент предоставляет Эмитету денежные средства для увеличения остатка ЭДС на СКС путем внесения через кассы или соответствующие технические устройства Эмитента или Банковского платежного агента, с банковского счета, переводом без открытия счета или иными не запрещенными законодательством Российской Федерации способами.

Операции по Реальным картам «Maestro» выполняются с обязательным вводом персонального идентификационного номера (ПИН-кода), или, если операция выполняется через сеть Интернет, кода CVC2.

При операциях с картой MasterCard Standard ввод ПИН-кода может быть заменен требованием предъявить документ, удостоверяющий личность.

При совершении операций формируются документы, служащие основанием для осуществления расчетов по этим операциям и подтверждением их совершения. При оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или при получении наличных денежных средств в банкомате, ПВН для Клиента оформляется документ на бумажном носителе в виде чека, слипа или квитанции с реквизитами карты и совершенной операции. При этом Клиент должен проверить правильность указанных в документе данных о сумме, валюте и дате операции, о реквизитах карты, подписать и получить оригинал документа с подписью кассира. При осуществлении операции в банкомате подписи на документе не ставится.

При совершении операции в сети Интернет, посредством мобильных и прочих электронных средств связи, документ формируется в электронном виде с возможностью его распечатки Клиентом.

6. Правила работы с Виртуальной картой

6.1. Заказ виртуальной карты производится через Web – интерфейс или через уполномоченного сотрудника НКО.

6.2. Оплата регистрации, обслуживания карты, оплата SMS-сервиса (при его подключении), предоставление Эмитенту денежных средств для увеличения остатка ЭДС на СКС производится в порядке, аналогичном порядку для Реальных карт.

6.3. Для Виртуальной карты ПИН-код не генерируется.

6.4. Предоставление Виртуальной карты осуществляется после прохождения Клиентом процедуры упрощенной идентификации.

6.5. Выдача Виртуальной карты сводится к сообщению Эмитентом Клиенту реквизитов карты: номера, срока действия и кода CVC2. Данные с целью их защиты передаются фрагментарно и по разным каналам связи.

6.6. С использованием Виртуальной карты возможно совершение любых операций, при которых не требуется предъявление материального носителя.

7. Завершение работы с картами

7.1. Прекращение обслуживания карты осуществляется:

7.1.1. в связи с:

7.1.2. а также:

7.2. Во всех названных в п.п. 7.1.1. настоящего документа случаях Договор с Клиентом не расторгается, а карта блокируется и по заявлению Клиента может быть перевыпущена. Блокирование карты не прекращает обязательств Клиента и Эмитента, возникших до момента указанного блокирования.

7.3. Реальная карта должна быть передана Эмитенту и им уничтожена, а при затруднениях возврата карты Эмитенту – уничтожена Клиентом. Уничтожение карты производится ее разрезанием поперек магнитной полосы минимум один раз либо иными методами, гарантированно разрушающими магнитную полосу и делающие нечитаемыми основные реквизиты карты. Эмитент не несет ответственности за какие либо действия или операции Клиента с использованием аннулированной карты.

7.4. Карта с истекшим сроком действия не принимается к обслуживанию в Платежной системе, но не снимается с обслуживания в базе данных Эмитента. Возможны случаи увеличения остатка ЭДС такой карты вследствие выполнения операции возврата по ранее инициированной операции оплаты товаров/услуг, либо поступления требований на оплату.

7.5. Остаток ЭДС карты может быть востребован Клиентом либо с применением специального сервиса перевода остатка на действующую карту Программы WM-card, либо по его письменному заявлению (с уплатой комиссии по Тарифу).

7.6. По истечении срока исковой давности остаток ЭДС на СКС перечисляется в доход Эмитента.

8. Служба поддержки Клиентов

8.1. Клиент имеет возможность получать информацию, консультации, разъяснения, помощь Эмитента по следующим каналам связи:

· по телефону call-центра, сопровождающего карты Программы: тел. +7 495 7404040 или 88002000740;

· по телефону службы сопровождения карт Эмитента: тел. +7 843 2920066;

· по Электронной почте в адрес отдела Платежных карт Эмитента (е-mail: card@srp.ru);

8.2. Клиент имеет возможность направить уведомление Эмитенту по любым претензиям и вопросам Программы по следующим каналам связи:

· по телефону или факсу службы сопровождения карт Эмитента: тел. +7 843 2920066;

· по Электронной почте в адрес отдела Платежных карт Эмитента (е-mail: card@srp.ru);

8.3. Блокировка карты (в случае ее утраты и иных случаях) может быть осуществлена Клиентом следующими способами:

· позвонить в call-центр и дать указание о блокировке карты;

· послать SMS сообщение о блокировке (если подключен SMS сервис) с указанием номера карты;

· послать сообщение по факсу с подтверждением устного распоряжения о блокировке карты;

· инициировать блокировку через WEB – интерфейс сайта Программы.

8.4. Взаимодействие службы поддержки с Клиентом через каналы общего пользования осуществляется при предоставлении Клиентом кодового слова, определенного им при заказе карты.

8.5. Обращения Клиентов к Эмитенту фиксируются, в том числе в журнале звонков. Информация по обращениям хранится не менее 3-х лет.

9. Порядок разрешения претензий, проблем и споров

9.1. При возникновении проблем, связанных с отдельными транзакциями (операциями) по карте, таких как:

· несогласие Клиента с суммой списания по транзакции,

· отсутствие зачислений по инициированным операциям пополнения,

· отсутствие возврата средств по операциям возврата товаров/отказа от заказанных услуг,

Клиент должен заявить свою претензию письменно в адрес Эмитента с приложением копий документов, подтверждающих обоснованность позиции заявителя. Претензионное заявление с прилагаемыми материалами может быть передано Клиентом ближайшему Уполномоченному лицу.

9.2. Эмитент рассматривает заявление в соответствии с правилами Платежной системы и Правилами Программы.

9.3. В случае если аргументация Клиента основательна, Эмитент проводит расследование и добивается компенсации по оспоренным транзакциям.

9.4. Если Эмитент не находит аргументацию Клиента основательной, Клиент может обратиться по спорному вопросу в представительство Платежной системы (с оплатой расследования).

9.5. Клиент может также обратиться непосредственно в судебные органы для решения спорных вопросов.

9.6. На предмет возможного возникновения претензий Эмитент рекомендует Клиенту хранить все документы и чеки по операциям с картой в течении не менее чем полутора месяцев со дня совершения операции. Рекомендуется также внимательно отслеживать состояние СКС карты, во избежание недоразумений и своевременного обнаружения несоответствий.

10. Изменение условий Правил и Тарифов

10.1. Эмитент имеет право в одностороннем порядке изменять Тарифы и Правила, в том числе путем утверждения новой редакции Правил, доводя их до сведения Клиентов не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до введения их в действие, в местах и способами, установленными Эмитентом, обеспечивающими возможность ознакомления с этой информацией Клиентов, в том числе:

· размещения информации на официальном сайте Эмитента в сети «Интернет» по адресу http://srp.ru;

· размещения информации на сайте Программы www.wm-card.com;

· размещения на информационных стендах в офисе Эмитента.

10.2. В случае несогласия Клиента с изменениями и/или дополнениями, внесенными в Правила и (или) Тарифы, Клиент вправе в течение срока, определенного в п.п.10.1. настоящих Правил, отказаться от исполнения взятых обязательств, установленных настоящими Правилами, Договором.

10.3. В случае, если в течение срока, установленного подпунктом 10.1., Эмитент не получил от Клиента заявления об отказе исполнения взятых обязательств в порядке, установленном в п.п.8.2. настоящих Правил, стороны признают, что указанные изменения в Правила и (или) Тарифы приняты Клиентом.

10.4. В случае если выпущенная Эмитентом предоплаченная банковская карта в момент изменения Правил и (или) Тарифов находится в обращении, введенные в действие изменения распространяются на все последующие операции с этой картой.

10.5. Эмитент не несет ответственности, если информация об изменении и/или дополнении в Правила и (или) Тарифы, опубликованная в порядке и в сроки, установленные настоящими Правилами, не была получена и/или изучена, и/или правильно истолкована Клиентом.

10.6. В случае изменения действующего законодательства Российской Федерации, нормативных документов Банка России настоящие Правила действуют в части, не противоречащей вновь принятым нормативным документам.